案例名称

广发银行大数据智能风控平台建设项目

案例介绍

大数据智能风控平台基于大数据和人工智能技术，集成流计算平台、机器学习、图分析、设备指纹等技术，挖掘海量客户行为数据，引入灵活的时间窗口计算和客户行为习惯预测等方法，提高风控处理的及时性和准确性，实现对风险交易的实时拦截。

智能风控平台以统一规划、联防联控为建设目标，实现统一规划、协同建设、集中管理；持续推进风险信息共享和风险事件联动处置，实现交易风险动态防控、分类处置，积极构建我行数字化风控生态。

创新技术/模式应用

智能风控平台作为面向客户的全行风控平台，建立了贯穿事前、事中、事后的全方位智能风险防控体系，实现标准化事前风险管理和积极预防；事中智能风险监控 实时精准管控；具体体现在以下四个方面：

1.端点风险识别

通过设备指纹等技术采集设备硬件、环境、网络等非敏感信息，为每台设备生成唯一ID，准确识别设备。此外，它可以智能识别设备的异常环境并生成设备风险标签，将设备标记为潜在的欺诈风险，以供分析决策。同时，通过防破解、防调试、防重放等多种安全措施，动态、持续地打击欺诈行为。

2.指标实时计算

有效的风险防控得益于数据，快速收集数据是打击欺诈的第一步。指标平台创新应用流计算、大数据、人工智能技术、行为特征学习等技术；实现实时和批量交易数据的提取、存储和计算，统一标准和口径，实现数据资产的商业化，满足不同时效、不同场景的服务需求和策略模型要求。为决策引擎的决策效果和决策速度提供重要支持。

3.风险明智决策

智能决策层是各种数据、规则和模型汇总计算的中心。智能风控平台支持规则策略灵活配置和模型实时部署，实现规则策略实时修改实时生效。在设计上，规则决策引擎和指标计算模块是相互独立的。规则决策引擎通过采集的实时交易数据、相关基础数据等内外部数据，对客户的交易数据和行为数据进行分析，对交易过程中的风险交易进行筛选、识别、预警和阻断。 ，实现毫秒级实时风险决策，全面保障客户资金和信息安全。

4.风险信息共享

智能风控平台实现与行业其他系统的数据交换和信息共享，包括95508客服系统、柜面终端系统、反洗钱系统等周边渠道实时联动，高风险预警

项目绩效评估

1、全面风险防控，保护客户资产

智能风控平台提供的风险防控涵盖客户事前准入、事中风险检测、事后风险验证，全方位保障客户账户资金安全。欺诈案件的损失继续下降。截至2021年底，全年截获各类金融和非金融交易1200万笔，风险率为4‰。全年推送外呼验证1000余次，外呼风险率约60%；建立反赌博、反欺诈个人账户监控系统，监控准确率达90%以上。

2、联动防控，降低业务成本

智能风控平台在广发银行总行8个业务部门打通了近百个金融和非金融交易场景，降低了风险业务的沟通和探索成本。通过实现风险案例的联防联控，系统从客户的角度展示风险案例的完整环节，为业务提供客户风险全景；从指数层面实现了可用和不可见数据的共享，方便不同线的风险策略师整合行业内的客户。行为指标提供全面的风险检测。在风险操作层面，大大降低了风险案例发生后的跨部门沟通和调查成本大数据平台，在风险策略层面，省去了跨部门访问数据制定政策的过程。

3、策略快速迭代提高工作效率

通过分布式技术和模块可视化配置的设计方法，系统支持列表管控、规则策略、AI模型配置在线实时生效；支持历史累计指标实时配置，快速回溯；支持规则策略案例回测，评估规则效果，并通过以上能力建设，节省大量系统开发过程，大大缩短策略迭代时间，提高风控策略响应速度。

4、构建多维度AI风控模型，实现主动防御，及时拦截

依托欺诈场景特点，实现风险等级分类和精细化风控，大幅提升风险防御深度，弥补反欺诈策略滞后、识别准确率低、易受攻击等缺点利用机器学习算法结合多维弱特征，欺诈识别更加准确。建立多维度风控模型组合，融合全渠道交易数据和多维度特征，建立场景化风控模型，有效提升风险交易决策能力，预测风险趋势，实现主动防御和拦截。

项目负责人

马英杰高级工程师