虚拟真人主播每日播报理财资讯，AI机器人助力筛选理财产品，智能顾问制定个性化理财方案……近年来，随着大数据、云计算等新一代信息技术的发展、区块链、人工智能 随着物联网的普及应用，以及居民财富管理需求的大幅增长，各大券商、基金公司积极拥抱数字化，创新推出“以客户为中心”的新业态和新模式，财富管理能力不断提升。顺序。

从优化组织架构入手

顺应数字化转型的趋势，近年来，越来越多的券商和基金公司调整组织架构，将数字化转型提升到公司发展战略的高度，推动数字化向财富管理渗透来自顶层设计的业务。

不久前，国泰君安数字财富中心建设启动。国泰君安表示，单独设立数字财富中心主要解决两大问题：一是针对国泰君安的长尾客户群，数字财富中心将进行统一运营，实现网点由牌照经营向客户群运营；更好地赋能区域性传统网点向数字化转型，实现针对不同客群的精准服务。

今年5月，兴业证券数字金融部正式成立。兴业证券表示，这标志着公司数字化转型战略进入了新的发展阶段。数字金融部依托业务、技术、服务的融合，建立头对头协同、人机协同、线上线下融合的数字化运营。新模式是目标，致力于为公司长尾客户和零售客户提供覆盖全生命周期的服务体系。

中金财富以“成为具有数字基因的财富管理机构”为数字化转型愿景。 2021年8月，中金财富将实施全敏捷组织架构，形成“三部落、两中心、一信息科技部”架构的部落组织，正式开启数字化转型之路。据中金财富相关负责人介绍，每个敏捷团队由业务、产品、设计和研发人员组成，能够更快速地响应市场和业务需求，真正释放技术赋能业务生产力。

“从行业发展趋势来看，客户日益增长的个性化需求对证券公司把握市场变化、抓住机遇、进行高效分工和运营提出了更高要求。然而，传统的组织架构和管理模式逐渐无法适应外部环境的快速变化，组织架构的改革成为推动证券公司数字化转型的关键，能够不断为证券业带来新的活力。公司。”毕马威研究团队说。

随着数字化从业务条线的分散应用向公司整体转型，公司专业能力和运营效率显着提升，智能投研、数字营销等业务进入快速发展阶段。

以浙商基金为例，开发了智能投资型“AI+HI”（人机融合）投研系统。目前拥有机器人500余台，数量多、种类多、精度广，覆盖了行业70%的核心资产。中原证券经纪业务基本实现了“数据连接”、“流程连接”、“业务连接”的数字化“三通”，初步构建了精准的数字营销网络，加速了公司业务的升级。智能财富管理，有效提升客户服务质量。 、粘性和市场竞争力。

“在金融行业数字化趋势日益突出的背景下，应用金融科技赋能，全面推进数字化转型，为客户提供全方位的财富管理服务，正在成为国内大型证券公司和基金公司打造差异化竞争优势，是实现商业模式持续创新的必然选择。”南开大学金融发展研究院院长田立辉说。

创建定制服务

“目前，居民的财富管理需求正在从单一的金融产品转向更全面的资产保值增值解决方案和投资咨询服务。如何更好地满足客户需求，提升客户体验，成为数字化转型的真谛。”国泰君安研究院非银行金融板块首席分析师刘新奇表示。

各大券商、基金公司充分利用大数据、人工智能等技术，精准识别分析投资者行为偏好和潜在理财需求，绘制多维度客户画像，力求真正了解客户，服务客户，赢得客户。 .

一方面，更多的重点放在提供个性化的解决方案上。例如，国泰君安以客户需求为核心，打造了Robo 100投顾服务，为投资者提供涵盖投资课程、投资辅助决策工具、精选增值信息等方面的优质专业投顾服务。并以用户数据为基础，为客户提供场景化的智能投前服务、特色智能智能投服务，以及配套的智能投后服务，以深入了解客户，赢得客户信任。

今年5月，华泰证券在其机构客户数字化服务平台“行知”上正式发布了新版数字化智能化研究服务。新版研服通过平台建设，将海量信息全景整合到“行知”平台，帮助投资者更详细、更准确地获取信息，选择适合自己风险和投资偏好的产品，减少交易成本。信息不对称提高了客户服务的及时性。

另一方面，它更注重客户的利益和体验。 “千人千面”成为基金销售热词。华夏基金推进以投资者画像和研究为核心的数字化服务体系建设，融合新兴技术和人工智能算法大数据平台，打造大数据驱动的智能投顾平台。借助算法和模型，为投资者制定理财方案，满足市场投资者的需求。不同生命阶段的需求和不同的风险回报偏好。

此外，元界热的兴起，让人工智能迅速进入财富管理领域。今年5月，公募基金第一数字人“灵曦”加入同泰基金担任主播。据同泰基金介绍，“灵犀”目前主要负责播报每日财经资讯，制作投资教育小视频。等，“通过数字人持续为用户提供多种形式的陪伴服务，可以帮助客户更好地理解长期投资的重要性，克服追涨追跌的心理，同时提升持有体验”。

也有券商正在努力打造自己的APP，以缩短与客户的心理距离。今年5月，华林证券海豚股票APP正式上线，旨在打造符合新一代年轻人投资习惯的“看、玩、学、赚”的证券APP。截至6月底，华林证券全平台用户近300万，月活跃客户超过42万。

“新一代投资者在互联网的发展中成长起来，对财富管理服务的便捷性和专业性提出了更高的要求。数字化转型是大势所趋。证券公司和基金销售机构采取了未来在这方面处于领先地位，具有更强的竞争力。”田丽辉说。

释放财富管理效率

借助数字化赋能，证券公司、基金公司的财富管理能力进一步释放，服务质量和效率不断提升。

数据显示，截至今年7月底，公募基金管理总规模达27.06万亿元，环比保持上升趋势，再创历史新高。截至2021年末，证券业为客户开立A股资本账户数2.98亿，同比增长14.89%，客户交易结算资金（含信用交易资金）期末余额1.90万亿元，比上年末增长14.66%，客户群不断扩大。 2021年末证券业资产管理业务规模10.88万亿元，同比增长3.53%，尤其以集合资产管理规模为代表通过主动管理显着增加112. 52% 达到3.28 万亿元。

多家券商理财业务规模持续扩大，成为业绩增长的主要“助推器”。华林证券通过打造自己的互联网财富管理生态系统，打造差异化竞争优势，收获了耀眼的在线业务。今年上半年，线上业务收入达到1.69亿元，同比增长36.45%，交易量达到5337.4.5亿元，同比增长39. 55%。

基于新版“涨乐财富通”与投顾云平台的双平台联动，华泰证券不断探索模式转型和业务创新，巩固财富管理业务的传统优势。今年上半年，华泰证券实现理财业务收入83.96亿元，同比增长24.91%，股票基金交易量达到19.72万亿元，同比增长9.31%，保持市场第一。

“数字化在财富管理业务中发挥着越来越重要的作用，其在客户需求洞察、配置方案设计、客户沟通互动等方面的价值日益凸显。人机结合的投资咨询服务模式逐渐成为主流。” （BCG）董事总经理、全球高级合伙人何大勇表示，不过，尽管近年来各大券商等机构在数字化建设上投入巨资，但由于数字化基础薄弱，数字化的价值释放仍然不足，而且更加尖锐。未来需要努力。抓住时代机遇，主动打破认知观念的桎梏，弥补组织机制、管理方式、数字化工具等方面的短板，成为大财富管理时代的引领者。

随着数字经济的快速发展，加快数字化转型已成为行业共识。博时基金表示，未来数字财富管理体验一定是数据驱动，基金营销重心要转向投资者教育、精准营销、全程陪伴服务，打通线上线下联系，覆盖全业务线，并不断积累和优化数据，让数字赋能平台成为金融机构数字营销的最强后盾，实现以用户为中心的数字化转型。

“数字化转型不是一日之功，中金财富将继续保持数字化转型投资的战略重点，坚持数字化创新驱动发展，牢记‘以客户为中心，提升客户意识’ “幸福与收获”的初衷是全面塑造中金财富新优势，稳步向财富管理深度进军。”中金财富相关负责人表示。

李华林